KYC, AML এবং CFT নীতি

১. ভূমিকা

এই নীতি হল Bajikar.com ("আমরা", "আমাদের", "কোম্পানি") কর্তৃক প্রযোজ্য অর্থ পাচার বিরোধী (AML), আপনার গ্রাহককে জানুন (KYC), এবং সন্ত্রাসে অর্থায়ন প্রতিরোধ (CFT) আইন, নিয়ম এবং প্রবিধানগুলি মেনে চলার জন্য বাস্তবায়িত পদক্ষেপগুলির একটি বিবৃতি।

আমরা অর্থ পাচার এবং সন্ত্রাসে অর্থায়ন কার্যক্রম প্রতিরোধে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ। এই প্রতিশ্রুতিতে অর্থ পাচার, সন্ত্রাসে অর্থায়ন বা অন্যান্য অবৈধ উদ্দেশ্যে আমাদের পরিষেবাগুলি ব্যবহার করা থেকে বিরত রাখতে কার্যকর অভ্যন্তরীণ পদ্ধতি এবং নিয়ন্ত্রণ স্থাপন ও বজায় রাখা অন্তর্ভুক্ত।

২. সংজ্ঞা

• অর্থ পাচার: অবৈধভাবে প্রাপ্ত অর্থের উৎস লুকিয়ে রাখার প্রক্রিয়া যাতে এটি বৈধ মনে হয়।
• সন্ত্রাসে অর্থায়ন: ব্যক্তিগত সন্ত্রাসী বা সন্ত্রাসী সংগঠনগুলিকে তহবিল বা আর্থিক সহায়তা প্রদান।
• KYC: গ্রাহকদের পরিচয় যাচাই করার জন্য আপনার গ্রাহককে জানুন পদ্ধতি।
• AML: অর্থ পাচার কার্যক্রম প্রতিরোধ এবং সনাক্ত করার জন্য অর্থ পাচার বিরোধী ব্যবস্থা।
• CFT: সন্ত্রাসে অর্থায়ন প্রতিরোধের জন্য সন্ত্রাসে অর্থায়ন প্রতিরোধ ব্যবস্থা।
• PEP: রাজনৈতিকভাবে উন্মুক্ত ব্যক্তি - যারা বিশিষ্ট সরকারি পদে আছেন বা ছিলেন।
• MLRO: AML সম্মতির জন্য দায়ী অর্থ পাচার রিপোর্টিং অফিসার।

৩. KYC নীতি

আমাদের KYC পদ্ধতিগুলি আমাদের সক্ষম করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে যাতে আমরা প্রতিটি গ্রাহকের প্রকৃত পরিচয় জানি বলে যুক্তিসঙ্গত বিশ্বাস তৈরি করতে পারি। আমরা নিম্নলিখিত KYC প্রয়োজনীয়তাগুলি বাস্তবায়ন করি:

৩.১ গ্রাহক শনাক্তকরণ

সমস্ত গ্রাহককে অবশ্যই প্রদান করতে হবে:

• পূর্ণ আইনি নাম
• জন্ম তারিখ
• বর্তমান আবাসিক ঠিকানা
• জাতীয়তা/নাগরিকত্ব
• সরকার-প্রদত্ত বৈধ ফটো শনাক্তকরণ
• যোগাযোগের তথ্য (ইমেইল এবং ফোন নম্বর)

৩.২ পরিচয় যাচাই

আমরা নিম্নলিখিতভাবে গ্রাহকের পরিচয় যাচাই করি:

• নথি যাচাই (পাসপোর্ট, জাতীয় পরিচয়পত্র, ড্রাইভিং লাইসেন্স)
• মুখ শনাক্তকরণ/বায়োমেট্রিক যাচাই
• ঠিকানা যাচাই (ইউটিলিটি বিল, ব্যাংক স্টেটমেন্ট)
• ফোন নম্বর এবং ইমেইল যাচাই
• নিষেধাজ্ঞা তালিকা এবং PEP ডেটাবেসের বিপরীতে ডেটাবেস চেক

৩.৩ উন্নত যথাযথ পরিশ্রম

উন্নত যথাযথ পরিশ্রম প্রযোজ্য:

• উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ গ্রাহক
• রাজনৈতিকভাবে উন্মুক্ত ব্যক্তি (PEPs)
• উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ এখতিয়ারের গ্রাহক
• বড় লেনদেনের পরিমাণ
• জটিল বা অস্বাভাবিক লেনদেনের ধরণ

৪. গ্রাহক গ্রহণ নীতি

আমরা নিম্নলিখিত গ্রাহকদের গ্রহণ করব না:

• মিথ্যা বা বিভ্রান্তিকর তথ্য প্রদান করে
• প্রয়োজনীয় KYC নথি প্রদান করতে অস্বীকার করে
• ১৮ বছরের কম বয়সী
• সীমাবদ্ধ এখতিয়ারের বাসিন্দা
• নিষেধাজ্ঞা বা সন্ত্রাসী তালিকায় প্রদর্শিত
• অর্থ পাচার বা সন্ত্রাসে অর্থায়নে দোষী সাব্যস্ত
• সীমা এড়াতে একাধিক অ্যাকাউন্ট খোলার চেষ্টা করে

৫. লেনদেন পর্যবেক্ষণ

আমরা সন্দেহজনক কার্যকলাপ সনাক্ত করতে অত্যাধুনিক লেনদেন পর্যবেক্ষণ সিস্টেম ব্যবহার করি:

• সমস্ত লেনদেনের রিয়েল-টাইম পর্যবেক্ষণ
• অস্বাভাবিক ধরণের জন্য স্বয়ংক্রিয় সতর্কতা
• দৈনিক, সাপ্তাহিক এবং মাসিক লেনদেন পর্যালোচনা
• ফ্ল্যাগ করা লেনদেনের তদন্ত
• স্ট্রাকচারিং বা স্মার্ফিং কার্যকলাপের পর্যবেক্ষণ
• অর্থ পাচারের পরিচিত টাইপোলজির সাথে ক্রস-রেফারেন্সিং

৬. সন্দেহজনক কার্যকলাপ সূচক

আমরা নিম্নলিখিত লাল পতাকাগুলি পর্যবেক্ষণ করি:

• অস্বাভাবিক লেনদেনের ধরণ বা পরিমাণ
• গেমিং কার্যকলাপ ছাড়াই তহবিলের দ্রুত স্থানান্তর
• একই IP ঠিকানা থেকে একাধিক অ্যাকাউন্ট
• একাধিক পেমেন্ট পদ্ধতি ব্যবহার
• যাচাই থ্রেশহোল্ড এড়ানোর চেষ্টা
• গ্রাহক প্রোফাইলের সাথে অসঙ্গতিপূর্ণ লেনদেন
• বেনামী প্রযুক্তি ব্যবহার (VPNs, TOR)
• অ্যাকাউন্ট তথ্যে ঘন ঘন পরিবর্তন
• KYC তথ্য প্রদানে অনিচ্ছা

৭. ঝুঁকি মূল্যায়ন

আমরা নিম্নলিখিতের ভিত্তিতে ঝুঁকি মূল্যায়ন পরিচালনা করি:

৭.১ গ্রাহক ঝুঁকি কারণ

• গ্রাহকের ধরন এবং পেশা
• ভৌগোলিক অবস্থান এবং জাতীয়তা
• তহবিলের উৎস
• লেনদেনের আচরণ এবং ধরণ
• ব্যবহৃত পণ্য এবং পরিষেবা

৭.২ ভৌগোলিক ঝুঁকি

• নিষেধাজ্ঞার অধীন দেশগুলি
• FATF দ্বারা চিহ্নিত উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ এখতিয়ার
• অপর্যাপ্ত AML/CFT ব্যবস্থা সহ দেশগুলি
• পরিচিত কর আশ্রয়স্থল

৭.৩ পণ্য ঝুঁকি

• বেনামী বা ছদ্মনামী লেনদেন
• উচ্চ-মূল্যের লেনদেন
• সীমান্ত পার লেনদেন
• তৃতীয় পক্ষ দ্বারা অর্থায়িত অ্যাকাউন্ট

৮. রিপোর্টিং বাধ্যবাধকতা

আমরা আইন প্রয়োগকারী এবং নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষের সাথে সহযোগিতা করতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ:

• প্রয়োজনে সন্দেহজনক কার্যকলাপ রিপোর্ট (SARs) ফাইল করা
• আর্থিক গোয়েন্দা ইউনিট (FIUs) এ রিপোর্ট করা
• আদালতের আদেশ এবং সাবপোনা মেনে চলা
• আইন প্রয়োগকারী তদন্তে সহযোগিতা
• তদন্তের কঠোর গোপনীয়তা বজায় রাখা

৯. রেকর্ড রাখা

আমরা নিয়ন্ত্রক সম্মতির জন্য ব্যাপক রেকর্ড বজায় রাখি:

• গ্রাহক শনাক্তকরণ নথি - অ্যাকাউন্ট বন্ধের পর ৫ বছর
• লেনদেন রেকর্ড - লেনদেনের তারিখ থেকে ৫ বছর
• সন্দেহজনক কার্যকলাপ রিপোর্ট - ফাইলিং থেকে ৫ বছর
• AML প্রশিক্ষণ রেকর্ড - ৫ বছর
• ঝুঁকি মূল্যায়ন এবং যথাযথ পরিশ্রম ফাইল - ৫ বছর
• অভ্যন্তরীণ অডিট রিপোর্ট - ৫ বছর

১০. অর্থ পাচার রিপোর্টিং অফিসার (MLRO)

আমাদের মনোনীত MLRO এর দায়িত্ব:

• AML/CFT সম্মতি প্রোগ্রাম তত্ত্বাবধান
• সন্দেহজনক কার্যকলাপ পর্যালোচনা এবং তদন্ত
• নিয়ন্ত্রক রিপোর্ট ফাইল করা
• আইন প্রয়োগকারী এবং নিয়ন্ত্রকদের সাথে যোগাযোগ
• কর্মীদের জন্য AML প্রশিক্ষণ পরিচালনা
• নীতি এবং পদ্ধতি আপডেট করা
• অভ্যন্তরীণ অডিট সম্পাদন

১১. কর্মী প্রশিক্ষণ

সমস্ত কর্মী সদস্য ব্যাপক AML/CFT প্রশিক্ষণ পান যা কভার করে:

• AML/CFT আইন এবং প্রবিধান
• কোম্পানি নীতি এবং পদ্ধতি
• সন্দেহজনক কার্যকলাপ চিনতে পারা
• রিপোর্টিং পদ্ধতি
• গ্রাহক যথাযথ পরিশ্রম প্রয়োজনীয়তা
• অ-সম্মতির পরিণতি
• বার্ষিক রিফ্রেশার প্রশিক্ষণ

১২. জরিমানা এবং প্রয়োগ

এই নীতি লঙ্ঘনের ফলে হতে পারে:

• অ্যাকাউন্ট স্থগিত বা বন্ধ
• তহবিল বাজেয়াপ্ত (আইনি প্রক্রিয়া সাপেক্ষে)
• আইন প্রয়োগকারী কর্তৃপক্ষের কাছে রিপোর্ট করা
• দেওয়ানি এবং ফৌজদারি বিচার
• আমাদের পরিষেবা থেকে স্থায়ী নিষেধাজ্ঞা
• ক্রেডিট ব্যুরো এবং অন্যান্য গেমিং অপারেটরদের কাছে প্রকাশ

১৩. গ্রাহক বাধ্যবাধকতা

গ্রাহকদের অবশ্যই:

• সঠিক এবং সত্য তথ্য প্রদান করতে হবে
• পরিবর্তন হলে তথ্য আপডেট করতে হবে
• যাচাই অনুরোধে সহযোগিতা করতে হবে
• শুধুমাত্র নিজের পেমেন্ট পদ্ধতি ব্যবহার করতে হবে
• সন্দেহজনক কার্যকলাপ রিপোর্ট করতে হবে
• তৃতীয় পক্ষের লেনদেনের জন্য অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করা যাবে না
• সমস্ত প্রযোজ্য আইন মেনে চলতে হবে

১৪. ডেটা সুরক্ষা

AML/CFT পদ্ধতি পরিচালনা করার সময়, আমরা নিশ্চিত করি:

• গ্রাহক ডেটার নিরাপদ সংরক্ষণ
• সংবেদনশীল তথ্যের এনক্রিপশন
• জানা দরকার ভিত্তিতে সীমিত অ্যাক্সেস
• ডেটা সুরক্ষা আইন মেনে চলা
• ধারণ সময়কালের পরে রেকর্ডের নিরাপদ নিষ্পত্তি

১৫. আপডেট এবং সংশোধন

এই নীতি বার্ষিক পর্যালোচনা করা হয় এবং প্রয়োজনে আপডেট করা হয় প্রতিফলিত করতে:

• আইন এবং প্রবিধানের পরিবর্তন
• নতুন অর্থ পাচার টাইপোলজি
• প্রযুক্তিগত উন্নয়ন
• শিল্প সর্বোত্তম অনুশীলন
• নিয়ন্ত্রক নির্দেশনা এবং প্রতিক্রিয়া

১৬. যোগাযোগ তথ্য

এই নীতি সম্পর্কে প্রশ্ন বা সন্দেহজনক কার্যকলাপ রিপোর্ট করতে:

১৭. উপসংহার

Bajikar.com AML/CFT সম্মতির সর্বোচ্চ মান বজায় রাখতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ। আমরা আর্থিক অপরাধ প্রতিরোধ করতে এবং আমাদের প্ল্যাটফর্মের অখণ্ডতা রক্ষা করতে আমাদের সিস্টেমগুলি ক্রমাগত পর্যবেক্ষণ এবং উন্নত করি। সঠিক তথ্য প্রদান এবং সন্দেহজনক কার্যকলাপ রিপোর্ট করতে আপনার সহযোগিতা সমস্ত ব্যবহারকারীদের জন্য একটি নিরাপদ এবং সুরক্ষিত গেমিং পরিবেশ বজায় রাখতে অপরিহার্য।